* 作者不是专业CPA, 本文只是分享自己研究得到的信息, 请自行研究查证准确性.
快到年底, 记录一下退休账户的存放上限供方便查找, 做税务规划. 适用不到50岁, 而收入超过直接存Roth IRA的个人 (家庭Modified Adjusted Gross Income 超过$20, 6000)
账户类型
上限
来源
401 K
19, 500
Roth IRA (后门)
6, 000
已经在IRA里的钱convert到Roth IRA是没有上限的, 当然如果是税前的钱convert当年要交税. 新钱只能先放IRA, 再convert, 所以就有上限6000.
401 K 公司代扣一般都没问题, 不会放超过, 在现公司亲测. 但是如果年中换过工作要小心不要放超过上限19500, 因为新公司的payroll可能并不知道之前已经放了多少.
如果想放满, 每次paycheck要存多少?
如果想放满401k, 美元contribution可以用19500除以一年paycheck数. 一般在美国的公司是一月pay 2次 (一年24次), 或者2周pay一次(一年26次), 那么cotirbution如下表
paycheck 频率
Contribution金额
注释
半月一次
$ 812.5
19500/24
2周一次
$ 750
19500/26